화폐의 종말 제15~17장 발제
-초록주의
제15장 상업적 거래교환소-한계와 잠재력
상업적 거래교환소는 기업 간 거래가 기존 마케팅 채널 외부에서 기존 화폐 사용 않고 대규모로 이루어질 수 있게 함.
1. 초창기(창업단계) 상업적 거래교환소
많은 ‘물물교환 거래소’들이 생겨 잠시 번성하다 사라짐.
실패 원인-구성 및 운용이 미숙(사업의 성격 거의 이해하지 못한 경우나 비양심적 기업가나 마케팅 전문가가 손을 댄 경우)
2. 통합단계 상업적 거래교환소
발전 정체기로 고객에 제공하는 주된 가치가 무엇인지, 잠재적 시장이 얼마나 거대한지 충분히 깨닫지 못하고 있는 것 같음.
3. 정체의 문제점: 제한적이고 비생산적인 요소가 남아 있음.
①고객의 범위와 수가 제한적
회원사 수(회원 수는 몇 백~몇 천 명)와 다양성 부족하고, 지역적 범위가 한정되고, 공급사슬이 모든 단계가 아닌 소매 쪽에 집중됨.
②가장 귀중한 서비스가 신용청산이라는 점을 인식시키는 데 실패함.
거래소 운영자들이 고객들에게 제공하는 주된 가치 중 다음 두 가지를 강조하기 때문.
ㄱ. 거래소 회원 기반에 접근할 수 있는 특권의 경쟁력(잠재적 신규 고객 제공)→이 점이 핵심 가치면 회원사를 지역 기준 몇 군데만 받아들이면 됨.
ㄴ. 회원사가 고객과 공급자 찾을 수 있도록 돕는 활발한 거래 중개
그러나 거래교환소의 가장 큰 특징은 신용청산 서비스임. 즉,
ㄷ. 현금 아닌 내부 거래 신용거래: 정치적 통화제도의 기능부진과 결점으로 기업은 과잉 생산하나 이는 생산 능력을 과도하게 확장했기 때문이 아니라 구매자의 화폐 부족으로 인한 것이기 때문에 별도 교환 매개체를 제공하는 신용청산으로 매출을 증대할 수 있음.
③가입 조항 일부 내용이 회원들 사이 이해관계 충돌 일으키고 내적인 거래 신용 가치 떨어뜨림.
ㄱ. 체리 피킹: 운영자가 내부자 정보 등으로 일반 회원이 알기 전에 가장 좋은 구매 조건 취함.
ㄴ. 빌려 쓰기: 사실상 무제한적인 신용 한도→수입 이상 지출과 다른 잠재적 구매자의 경쟁 따돌림 가능.
이로 인해 거래신용 사용이 어려워지고 가치가 떨어짐→회원들이 거래 신용 가격과 현금 가격 별도 책정하거나 혼합해 판매가 제시함→시스템 유용성 신뢰 하락으로 이어짐.
4. 문제 해결 방법
①체리 피킹→구매 대상과 구매 시기 제한(재판매 목적 구매 금지하고 판매 등록 후 일정 기간 지나야 구매 가능하게 함.)
②신용 한도 설정 기준→모든 회원이 같은 기준(특권적 접근을 불허하고 객관적 기준으로 신용 할당함.)
5. 최고의 가치 제안-현금 없는 신용청산 서비스 현실화 방안
①더 많고 다양한 회원 가입시켜야 함→규모 커짐에 따라 기하급수적으로 커짐→지역 기반 벗어나야 함.
②참가 비용 낮춤.
③각 회원 내부 신용 한도 할당 받아야 함: 개별 인출한도 기준 설정, 각 계좌의 계약 이행 보증, 악성 부채 손실 처리 방안을 마련해야 함.
④운영의 투명성
⑤표준적 절차와 규약 필요
제16장 신용청산과 지역경제발전
건강한 경제는 자유무역과 보호 무역 양쪽 모두 필요하고 적절한 영역 안에 적절히 배치되어야 하는데, 세계화의 조류는 대형 선박 이외는 모두 박살냄. 이에 대한 대응으로 지속가능성, 지방화, 인간적 규모, 중앙에서 지역으로의 권력 이양이 필요함.
1. 공동체 경제 발전에 대한 접근법-신용청산 조직 구축
중소기업이 대기업에 비해 일자리, 생산성, 혁신 면에서 경제에 더 많이 기여함에도 지난 수십 년 동안 공동체 경제 발전에 관한 접근은 대기업 지역 유치에 집중됨. 건강하고 지속가능한 지역 경제 추구하는 조직이나 단체라면 지역 상호신용청산 조직 만드는 것을 핵심에 놓아야 함.
2. 지역 안에서의 시스템 설계와 구축 방법
①1단계: 경제 구획 설정과 수입 대체
지역순환경제(우리 동네에서 사기): 공동체 모든 부분에서, 특히 지역 사업체, 지방정부, 비영리 부문, 사회적 기업가, 활동가 등으로 구성된 연대 조직 같은 지역 경제적 자원들과 관계들을 중심으로 구획 정하고→욕구와 필요성을 공급하고 연결하기 위한 중개 서비스 필요→간격 발견 시 이를 대처할 지역 기업 지원→이를 위해 지역 소액 대출 기구들이 도움을 주나 빠르게 다음 단계로
②2단계: 상호신용청산으로 대안지불수단 제공
다자간 거래 기반으로 한 상호신용청산 과정을 통해 이자 없이 신용 얻고 현금 없이 구매 가능함. 신용 할당은 신뢰받는 발행자에게 몫이 크게 마이너스 계좌 설정 특권을 줌.
③3단계: ‘신뢰받는 발행자’의 신용이 지역의 대안화폐로
공동체 전체 상대로 신용 공동 발행함. 회원과 비회원이 구매 시 바우처나 증서 등 특정 형태의 단일 신용 도구 이용함. 지역화폐가 보완적 교환매체가 되면 공식 화폐의 흐름을 보충해 지역경제를 고립이 아닌 보호함.
④4단계: 지방화 지원 구조-저축, 투자, 금융 그리고 교육
지역 경제의 건강과 독립성 위해서는 교환을 지역 내에서 통제하는 것이 가장 근본적으로 필요하나 저축과 투자의 지방화도 빠트릴 수 없음. 지역 안에서 기족 화폐 및 교환신용이 일시적으로 넘칠 때는 몬드라곤 네트워크처럼 그것을 지역의 생산성과 삶의 질을 높일 수 있는 쪽으로 돌리는 구조 만들어내야 함.
⑤5단계와 그 이후: 객관적인 가치척도 및 계산 단위로 이행
정치적 화폐의 가치척도가 떨어지고 지역의 청산 네트워크들이 국경을 넘어 연결됨에 따라 구체적인 가치척도에 기초를 두고 지역화폐를 독립적, 객관적, 비정치적 계산 단위로 규정하는 것이 필요해지는 단계가 됨.
제17장 완벽한 웹기반 거래 플랫폼
지불 매개체(돈)와 교환 시스템도 비자카드처럼 형태를 바꾸고 새로운 조건에 적응하는 성질이 내재되어 있음.
1. 카드의 편리함
신용카드와 직불카드처럼 전 세계적인 카드 직불 시스템은 지금 같은 구조에서는 매우 편리하지만 불평등하고, 불안정하고, 지속가능하지 않고 아주 비싼 정치적 통화 시스템의 새로운 방식 제공에 불과해 사용자와 경제 전반에 크게 불리함. 이러한 시스템은 개선할 수 있음. 더 나은 화폐 및 은행 제도는 새로운 법이나 정치적 제안 통하는 것보다 기술 혁신을 기반으로 민간에서 자발적으로 자유시장 접근법을 취할 때 성공 가능성은 더 높음.
2. 현상 파괴 기술
클레이턴크리스텐센이 분류한 기술에는 ‘현상 지탱 기술’과 ‘현상 파괴 기술’이 있는데, 조직이 노동력과 자본, 원료, 정보를 더 가치가 높은 상품과 서비스로 변형시키는 과정인 기술에는 생산뿐 아니라 마케팅, 유통, 투자, 운영관리도 포함됨. 이전과 전혀 다른 가치 제안을 시장에 가져오는 현상 파괴 기술은 단기적으로는 기성 기술에 밀리지만 주변부적이고 새로운 고객 가치를 가지고 있어 마침내 기성 기술과 지배적 기업들을 축출할 잠재력을 지니고 있는 경우가 많음.
3. 정치적 화폐의 강점과 약점
①강점: 보편적으로 받아들여짐. 길들여져 있음. 타 화폐와 교환이 편리함. 교환매개체에 다른 대안이 없음. 정부가 지원, 보호함. 비용과 부작용이 모호해 알기 어려움.
②단점: 지배적 기업들은 기존 상품과 서비스 지속적 개선에 주로 관심을 가져, 고객이 필요로 하거나 지불할 의사 이상으로 공급해 지배적 지위를 남용하고 소비자들로부터 지나치게 짜냄.
4. 신용청산 시스템의 확대 방법
①현상 파괴에서 지속성을 향하여
보충화폐는 사회정의, 경제적 평등, 지역의 자기 결정권, 환경 회복을 이루기 위한 수단으로 여겨지고 있음. 상업적 영역에서는 공식 화폐가 부족한 가운데 교환매개체(신용)로 제공받을 수 있음.
②화폐, 은행업에서의 현상 파괴 기술이란?
ㄱ. 구매자와 판매자의 직접신용청산
ㄴ. 인터넷 거래
ㄷ. 웹기반 회계, 정보, 교환 시스템의 투명성
ㄹ. 강력한 본인 인증 기술
ㅁ. 정보 암호화
ㅂ. 사회적 네트워킹
ㅅ. 판매자와 구매자의 평판 순위 업데이트와 필요 시 언제든 이용 가능
ㅇ. 상호회사, 공동책임, 지역화된 웹기반 시장 재등장
미국 우편국의 독점적 지위가 팩스나 문자, 이메일, 채팅, 인터넷 파일 전송 등 더 새롭고 빠른 전자 통신 채널로 옮겨가는 것 막지 못함.
③웹기반 거래 플랫폼의 핵심 요소
지불수단과 가치척도가 문제
ㄱ. 시장
시장은 반드시 물리적 장소일 필요는 없음.
ㄴ. 사회적 네트워크
인터넷은 본질상 비인격적 매체이지만 사회적 네트워크를 통해 다양한 영역에서 아주 개인적인 관계를 만들어 냄.
ㄷ. 지불수단
페이팔과 같은 것도 은행에서 만든 부채 통화라는 기존 화폐만을 용인하며, 회원들에게 이자 없이 신용한도를 할당하지 않기 때문에 은행이 만든 기존의 돈을 한 곳에서 다른 곳으로 옮기는 신뢰받는 중개자의 역할로 제한되어 있음. 때문에 사람들이 다른 지불수단이 존재할 가능성 깨닫고 있지 못하지만 사적 화폐 오랜 역사를 가지고 있고 지불수단으로 자주 사용되어 왔음.
ㄹ. 가치척도 혹은 가격 단위
국가화폐는 정부나 중앙은행 정책에 따라 가치가 좌우되어 불안정하고 문제가 많으며, 국가화폐를 지불수단과 가치척도 양자로 규정한 법정화폐 제도 탓에 그런 가치척도는 사라져 어떤 시점에서 법정화폐는 폐지될 것임.
④웹기반 거래 플랫폼의 완성
완성시키는 데는 먼저 정치적 화폐를 사용하지 않는 지불 수단이 결정적이고, 국가화폐 단위에서 독립된 계산 단위 제공하는 구체적, 객관적, 보편적 가치척도이다. 여기서 우리가 혁신적 지불수단으로 제안하는 것은 직접적인 신용청산임. 또한 객관적 가치척도로 제안하는 복합 상품 기준, 이 요소들이 온라인 시장 및 적합한 사회적 네트워크 도구와 적절히 통합되어야 함.
